Договор коллективного страхования
Коллективным страхованием называется страхование, при котором на работников предприятия или их групп заключается договор коллективного страхования за счет денежных средств работодателя (юридического лица). Страхователем выступает предприятие (организация, учреждение), а застрахованным лицом каждый сотрудник, паспортные данные которого заносятся в список и являются неотделимой частью страхового полиса.
Следует учитывать, что договор коллективного страхования может заключаться касательно рисков связанных как с группой лиц, так и с одним лицом. Коллективное (групповое) страхование, объединенных общей чертой (интересом) группы лиц, производится одним страховым полисом.
К основным видам коллективного страхования относятся:
- замедленная выплата капитала;
- ежегодное временное страхование с дополнительными выплатами и без них;
- рента по инвалидности, сиротству, вдовству;
- рента на случай пенсии.
Участники страхования
Договор коллективного страхования определяет участников страхования: страховщик, страхователь, застрахованные лица, выгодоприобретатель.
К страхователям относятся юридические и физические лица, которые представляют застрахованную группу и подписывают договор страхования со страховщиком. При отсутствии конкретного страхователя по обоюдному согласию застрахованных лиц выбирается страхователь, который решает все организационные и правовые вопросы, вытекающие из необходимых действий по оформлению договора коллективного страхования.
Группой застрахованных лиц называется группа лиц, которые сгруппированы общим. Группа застрахованных лиц должна соответствовать всем предъявленным требованиям, необходимых для единичного застрахованного лица, принимаемого на страхование.
К выгодоприобретателям относятся лица, которым при наступлении страхового случая предусматривается выплата страхового возмещения. Выгодоприобретателем может быть: предъявитель полиса, страхователь, правопреемник. Выгодоприобретатель может быть также определен в завещании страхователя, сделанного им еще при жизни.
Страховые риски
К страховым рискам, которые покрывает страховое обеспечение договора коллективного страхования, относятся:
- смерть (гибель) застрахованного лица в результате несчастного случая;
- инвалидность застрахованного лица в результате несчастного случая;
- травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая.
Необходимые документы для заключения договора
Прежде чем заключить договор коллективного страхования, страхователем для страховщика в обязательном порядке подается заявление о приеме на страхование. Заявление имеет стандартную форму, разработанную страховщиком, и содержит в себе следующие данные:
- вид коллективного страхования;
- существенные условия и дополнительные гарантии;
- страховая сумма по договору коллективного страхования;
- страховой тариф и страховая премия;
- срок страхования;
- страховое возмещение (порядок и срок выплаты);
- вид и периодичность уплаты страховой премии;
- дата вступления договора коллективного страхования в силу.
Страховая сумма и страховая премия
Страховая сумма при договоре коллективного страхования это денежная сумма, на основании которой устанавливаются последующие расчеты: размер страховой выплаты застрахованному лицу и страховой премии страхователя. По соглашению сторон (между страхователем и страховщиком) устанавливается страховая сумма на каждого застрахованного члена группы, которая в обязательном порядке указывается в договоре страхования. При договоре коллективного страхования общая страховая сумма слагается из индивидуальных (конкретных) сумм застрахованных лиц.
Страховой тариф рассчитывается страховщиком с учетом коэффициентов, которые в свою очередь зависят:
- от рода характера профессиональной трудовой деятельности застрахованного лица (выбирается коэффициент по наиболее многочисленной группе застрахованных сотрудников);
- общей численности застрахованных лиц группы.
Общий размер страховой суммы (соответственно и индивидуальный тоже) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от финансового состояния страхователя. Данное условие не должно противоречить оговоренным пунктам договора страхования и законодательным нормам Российской Федерации.
Следует помнить, что варьирование годичной страховой суммы отображается на страховой премии страховщика. В случае если страховая сумма увеличивается у страхователя, то сразу же увеличивается страховая премия у страховщика и наоборот. Изменение по размеру страховой суммы становятся активны с периода принятия их во внимание страховщиком.
Период действия договора
Договор коллективного страхования заключается на срок до одного года. В течение всего периода действия договора застрахованным лицам обеспечена страховая защита, как на территории работодателя, так и на пути от предприятия до дома. Для лиц, находящихся в служебных командировках, территория покрытия расширяется на время нахождения застрахованного лица в служебной командировке.
В договор коллективного страхования включаются участники застрахованной группы, возраст которых не превышает 65 лет.
Комментарии
Добавить новый комментарий:
- Договоры страхования
- Договор страхования ответственности
- Договор медицинского страхования
- Договор личного страхования
- Договор страхования жизни
- Договор имущественного страхования
- Договор страхования рисков
- Договор пенсионного страхования
- Договор страхования автомобиля
- Договор страхования грузов
- Договор страхования кредита
- Договор страхования здоровья
- Договор коллективного страхования
- Договор ипотечного страхования
- Договор страхования предпринимательского риска