Договоры страхования

Договоры страхования являются юридическим фактом, несущим за собой страховое обязательство. Договором страхования называется письменное соглашение между страховщиком и страхователем о гарантированном выполнении подписавшими сторонами своих обязательств, а именно:

  1. обязательство страхователя заключается в своевременной уплате страховых взносов (страховой премии) в объеме, определенном заключенным договором страхования;
  2. обязательства страховщика заключаются в выплате страхового возмещения страхователю при наступлении страхового случая, оговоренного отдельным условием в договоре страхования.

 

Порядок заключения договора страхования

Договор страхования заключается по взаимному согласию сторон. В соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации (статья 940) договоры страхования должны заключаться в письменной форме.  Невыполнение данной нормы влечет за собой ничтожность договора страхования. Исключение составляет договор обязательного государственного страхования (статья 969).

Обязательный или добровольный договор страхования заключается и составляется одним документом, или же в соответствии с устным или письменным заявлением страхователя вручается подписанный страховщиком страховой полис (квитанция, сертификат, свидетельство). Согласием страхователя на заключение договора страхования по предложенным страховщиком условиям является принятие от страховщика данных документов.

 

Страховщик и Страхователь

Страховщик имеет право на применение стандартных форм договора (страхового полиса) отдельных видов страхования, разработанных объединением страховщиков или самим страховщиком. Заключение договора страхования по предложенным условиям страхователя для страховщиков не является обязательным.

Для вступления в страховые отношения страховщик и страхователь должны быть дееспособными и правоспособными. Для страховщика это заключается в наличие соответствующих легитимных учредительных документов и лицензии, а для страхователя, согласно нормам Гражданского Кодекса РФ, соответствовать общим правилам  дееспособности и правоспособности.

 

Публичность договора страхования

Договоры страхования заключаются с учетом правила Гражданского Кодекса РФ (статья 426) о публичных договорах. Главное отличие публичного договора от иных гражданско-правовых договоров заключается в следующем:

  • в обязательном порядке одним из субъектов договора страхования должно быть юридическое лицо, ведущее коммерческую деятельность (страховая компания);
  • коммерческая организация должна входить в договорные правоотношения с любым юридическим или физическим лицом (страхователем);
  • предметом публичного договора выступают обязанности коммерческой организации по выполнению работы, продаже товаров и оказанию услуг, относящихся по своему характеру к коммерческой деятельности организации. Предметом договора в страховании выступает обязанность страховщика защищать имущественные интересы страхователя.

После заключения договора страхования страховщик должен передать страхователю страховой сертификат (полис, свидетельство) с обязательным приложением правил страхования.

 

Существенные условия договора страхования

Статья 942 Гражданского Кодекса РФ говорит, что каждый договор страхования невозможен без существенных в нем условий РФ ("Существенные УСЛОВИЯ договора страхования"). Условия договора страхования существенные, если заключая договор страхования между сторонами (страхователем и страховщиком) достигнуто соглашение по следующим условиям:

  • предмет договора (страхуется имущество или имущественный интерес);
  • объекты страхования;
  • виды страховых рисков, на случай наступления которых заключается договор страхования;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования.

Обоснование юридического значения существенных условий заключается в том, что при отсутствии хотя бы одного пункта из перечня обязательных условий может привести к тому, что договор страхования будет считаться недействительным.

К существенным условиям можно также отнести условия, на внесении которых  настаивает один из участников отношений. Страховщиком предлагаются страхователю утвержденные правила страхования, в которых содержится весь необходимый комплекс правил, отражающих суть договора страхования. Заключение клиентом договора страхования по разработанным страховыми компаниями правилам удостоверяет безапелляционное принятие им условий самого договора. Однако некоторые из существенных условий договора страхования не имеют статичного характера, а согласовываются сторонами в каждом конкретном случае при заключении договора, а именно оговаривается индивидуально:

  • размер страховой суммы;
  • размер страховой премии;
  • определение объекта страхования;
  • перечень страховых рисков.

В соответствии статьи 943 пункта 3 Гражданского Кодекса РФ правила страхования можно дополнять, а также делать из них исключения. Договор страхования образец предлагается страховщиком страхователю для предварительного изучения, с последующим внесением в него всех необходимых существенных условий, принятых по обоюдному согласию.

 

Виды договора страхования:

  • договор страхования ответственности;
  • договор медицинского страхования;
  • договор личного страхования;
  • договор страхования жизни;
  • договор имущественного страхования;
  • договор страхования рисков;
  • договор пенсионного страхования;
  • договор страхования автомобиля;
  • договор страхования груза;
  • договор страхования кредита;
  • договор страхования здоровья;
  • договор коллективного страхования;
  • договор ипотечного страхования;
  • договор страхования предпринимательского риска.

Комментарии

Комментарии не найдены.

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход:
Я прочитал(-а) и согласен(-на) с условиями пользовательского соглашения и правилами размещения комментариев
Дата формирования страницы: 06:53:22 11.12.2017