Страхование строительно-монтажных рисков
Согласно международным правилам CAR и EAR при страховании строительно-монтажных рисков страховщиком несется ответственность по имущественным интересам страхователя, связанной с непредвиденными и незапланированными негативными событиями на строительной площадке, капитальном ремонте или реконструкции зданий (строений, сооружений). На страхование строительно-монтажных рисков принимается как комплексное строительство, так и локальные объекты, входящие в комплексный состав.
Кто может быть страхователем?
При страховании строительно-монтажных рисков страхователями выступают юридические лица, чьи имущественные интересы могут пострадать при наступлении страхового случая, а именно:
- заказчик строительного проекта;
- подрядчик, генеральный подрядчик, субподрядчик (строительное предприятие, осуществляющее проект);
- банки, фонды и прочие инвесторы, которые финансируют строительный проект.
Объекты страхования
К страхованию строительно-монтажных рисков подлежат следующие объекты:
- строительно-монтажные объекты работ;
- строительные конструкции и материалы;
- строительное оборудование и техника;
- оборудование на строительной площадке;
- основные и вспомогательные сооружения;
- строительное имущество, находящееся на охраняемой площадке или возле нее, но под контролем подрядчика или заказчика;
- гражданская ответственность за вред (по согласованию сторон), причиненный имуществу, здоровью или жизни третьих лиц во время проведения строительно-монтажных работ.
Страховое покрытие
Страхование строительно-монтажных рисков покрывает страховые риски, приносящие для страхователя наибольшие убытки, среди них:
- огневой риск (пожар, удар молнии, взрыв, повреждение объекта от средств пожаротушения);
- падение летательного аппарата (его обломков, багажа);
- стихийное бедствие (ливень, затопление, паводок, град, снегопад, паводок, прочее);
- противозаконные действия третьих лиц (разбой, грабеж, кража с взломом, случайное или умышленное уничтожение или повреждение имущества);
- непреднамеренное нарушение правил и норм производства работ (небрежность, халатность, прочее) лицами, которые не являются ответственными в организации работ;
- монтажные ошибки;
- ошибки проектировщиков, выявленные в процессе эксплуатации объектов;
- аварийное событие (избыточное напряжение, короткое замыкание тока, пониженное и повышенное давление, повреждение или обрушение объекта, разрыв по причине действия центробежных сил);
- убытки, вызванные перевозками на монтажной или строительной площадке;
- повреждение водой при аварии на инженерных коммунальных системах, проникновение воды из прочих помещений, а также убытки, происшедшие под действием воды или прочих средств гашения при пожаротушении;
- повреждение близлежащих строений, зданий, сооружений, коммуникаций, жизни и здоровья граждан.
Территориальное покрытие по договору страхования строительно-монтажных рисков может охватывать убытки, которые произошли на территории:
- складского помещения, которое расположено вне границы территории строительно-монтажной площадки;
- внутренних складов и рабочих лагерей;
- убытки, нанесенные имеющемуся имуществу, которое не застраховано программой страхования имущества (например, при достройке или улучшении здания).
Стоимость страхования
Страховая сумма является сметной (контрактной) стоимостью строительных работ при полном цикле их завершения. Для определения страховой суммы учитываются следующие выплаты: стоимость строительных конструкций и материалов; заработную плату; работы по проектированию; таможенные пошлины и сборы; затраты на перевозку; стоимость строительных элементов и материалов, предоставляемых заказчиком; стоимость имеющегося имущества и прочее.
Дополнительно в договоре страхования строительно-монтажных рисков может включаться страхование гражданской ответственности за нанесенный третьим лицам ущерб во время проведения строительно-монтажных работ. При этом страховой суммой является экономически обоснованный агрегатный лимит (лимит ответственности), согласованный двумя сторонами.
Размер базового тарифа стоимости страхования строительно-монтажных рисков зависит от следующих факторов:
- расположение строительной площадки;
- техническое содержание объекта строительства (строительные материалы, способ строительства и прочее);
- продолжительность строительства и срок его технического обслуживания;
- геологические и метеорологические характеристики (наличие водоема, тип грунта, зеркало грунтовых вод);
- репутация и опыт субподрядчиков строительных работ.
Период страхования
Начало периода страхования строительно-монтажных рисков определяется началом строительных работ на застрахованном объекте, а окончанием служит согласованная дата в договоре страхования, которая является конечной датой покрытия страховых рисков. Ответственность страховщика автоматически прекращается либо по принятым в эксплуатацию объектам, либо же после срока окончания послепусковых гарантийных обязательств.
В случае переноса срока сдачи строительства период покрытия страховых рисков может быть увеличен, но не более чем на девяносто дней.