Страхование предпринимательских рисков

Страхование предпринимательских рисков является подсистемой в системе страхования промышленных рисков.

 

Предпринимательские риски

Предпринимательские риски несут в себе риски финансовых потерь, дополнительных расходов, а также риск неполучения ожидаемых доходов. Предпринимательские риски возникают при любом виде предпринимательской деятельности: производстве и реализации товаров (услуг, работ), финансовыми и товарно-денежными операциями, научно-технической деятельности, коммерции. Классификация предпринимательских рисков сложна и многообразна. Каждый предприниматель сталкивается с ними при решении, планировании и осуществлении текущих и долгосрочных задач.

Предпринимательские риски делятся на две группы: страхуемые и нестрахуемые риски. При страхуемых рисках предприниматель частично перекладывает возможный риск на компетентные органы финансовых структур (страховщиков) с обязательной уплатой страховых взносов. Ущерб при возможном наступлении страхового события возмещается за счет страховщика.

При нестрахуемом риске сумма понесенного ущерба компенсируется предприятием за счет его собственного капитала или за счет специально созданных резервных фондов на предприятии.

К страхуемым рискам в предпринимательской деятельности относятся:

  • потеря имущества в результате стихийных бедствий или пожара;
  • ущерб имуществу, здоровью или жизни страхователя (и его сотрудников) при дорожно-транспортном происшествии;
  • потеря планируемой выгоды от уничтожения (порчи) товара при транспортировке;
  • финансовые потери в результате ненадлежащего исполнения или неисполнения функциональных обязанностей сотрудниками предприятия;
  • риск разглашения коммерческой тайны конкурентам предприятия;
  • финансовые потери при невыполнении или ненадлежащем выполнении взятых на себя обязательств субподрядчиками;
  • временные простои;
  • прочие риски.

Страхование предпринимательских рисков осуществляется по основным видам страхования:

  • страхование политического риска;
  • страхование производственного риска;
  • страхование отраслевого риска;
  • страхование инновационного риска;
  • страхование инвестиционного риска;
  • страхование риска внешнеэкономической деятельности.

 

Страхование политического риска

Вследствие государственной политики (изменение курса правительства, перемены приоритетных направлений деятельности) появляется страховой риск, при котором у страхователя уменьшается размер прибыли или резко увеличиваются размеры убытков.

Политический риск всегда неизбежен при предпринимательской деятельности, поэтому ему стоит дать верную оценку, а затем разумно учитывать при ведении хозяйственной деятельности предприятия.

Политические риски подразделяются на группы:

  • риск экспроприации и национализации без компенсации;
  • риск ограниченного трансферта;
  • риск аннулирования контракта по причине действий местной власти страны контрагента;
  • риск гражданских беспорядков и военных действий.

Страхование политического риска является специфическим видом кредитного и имущественного страхования. Объектом страхования могут выступать: прямые инвестиции, акции и ценные бумаги, имущественные права, кредиты, ссуды, прочие виды инвестиций.

 

Страхование производственного риска

При страховании производственного риска страхователю возмещаются убытки, понесенные им в результате приостановки (полной остановки) деятельности предприятия или частичного снижения оборотов вследствие наступления страхового события.

К производственным рискам относятся:

  • непосредственная деятельность при производстве продукции (товаров и услуг);
  • рост себестоимости;
  • увеличение потерь рабочего времени;
  • использование новых методов в производстве;
  • другие производственные риски.

Основными причинами в возникновении производственных рисков являются:

  • снижение объемов производства, а также реализации продукции вследствие объективных и субъективных причин;
  • падение спроса, снижение продажной цены;
  • увеличение материальных затрат при производстве;
  • непредвиденный рост фонда оплаты труда;
  • увеличение размера налоговых обязательств;
  • перебои с электроэнергией и топливом, несвоевременная поставка сырья для производства;
  • моральный и физический износ оборудования;
  • прочие причины.

Максимальная сумма страховых выплат при наступлении страхового случая определяется расчетным путем на основании бухгалтерской отчетности как сумма упущенной выгоды и полученных убытков. Расчет осуществляется за максимально допустимый срок убыточности деятельности, который будет определяться экспертным путем.

 

Страхование отраслевого риска

При отраслевом риске возникает вероятность потерь вследствие изменения экономического состояния отрасли и степени таких изменений внутри самой отрасли. Анализируя отраслевой риск для страхования необходимо учитывать важные факторы, а именно:

  • статистика деятельности предприятий в данной отрасли за определенный период времени;
  • устойчивость деятельности отрасли в сравнении с экономической ситуацией в стране;
  • финансовые показатели участников (различных предприятий) в данной отрасли.

Объектами страхования отраслевого риска являются имущественные интересы страхователей, связанные с проведением предпринимательской деятельности в любой отрасли экономики страны.

Важно!

В соответствии российского законодательства и Гражданского Кодекса РФ страхование предпринимательских рисков может осуществляться только в пользу самих выгодоприобретателей, то есть страхователей. Договора страхования предпринимательского риска, заключаемые не в пользу собственника предприятия, считаются ничтожными.

Комментарии

Комментарии не найдены.

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход:
Я прочитал(-а) и согласен(-на) с условиями пользовательского соглашения и правилами размещения комментариев
Дата формирования страницы: 06:48:43 11.12.2017