Страхование имущества юридических лиц
Любое предприятие (организация, учреждение), независимо от его организационно-правовой формы, владеющее на правах собственности имуществом, либо принявшее его в лизинг, залог, аренду, комиссию, на продажу, хранение или по иным правовым основаниям имеет право на страхование своего имущества.
Имущество – совокупность материальных ценностей и вещей, находящихся в пользовании (владении) застрахованного лица. Имущество различается по видам: движимое и недвижимое имущество, имущество сельскохозяйственных и промышленных предприятий. Движимое имущество включает в себя всё, что может перемещаться. Недвижимое имущество статично, например: здания, сооружения, земельные участки.
Что подлежит страхованию?
Объектом страхования выступает утрата, недостача или повреждение определенного имущества. По договору страхования имущество может быть застраховано в пользу страхователя (выгодоприобретателя), у которого имеется основанный на договоре (законе) интерес в сохранности данного имущества.
Страхование имущества предприятий подразделяется на виды страхования имущества:
- государственных организаций (предприятий, объединений, учреждений);
- государственных сельскохозяйственных предприятий;
- негосударственных и общественных организаций;
- негосударственных сельскохозяйственных предприятий и арендаторов;
- государственных строений, сдаваемых в аренду организациям и частным лицам;
- религиозных организаций;
- иностранных граждан на территории России.
Страхование имущества юридических организаций в Российской Федерации вышеперечисленных видов проводится на добровольной основе. К страхованию подлежит следующее имущество предприятий:
- сооружения, здания, строения;
- оборудование, инвентарь,
- передаточные устройства, силовые рабочие и прочие машины,
- транспортные средства, ловецкие (иные) суда, орудия лова,
- объекты незавершенного производства и капитального строительства,
- готовая продукция, товары, сырье, материалы;
- сельскохозяйственные животные, кролики, пушные звери, семьи пчел и домашняя птица;
- урожай сельскохозяйственных культур;
- прочее имущество.
Переданное в аренду другим организациям имущество может быть застраховано отдельно от общей части имущества.
Что не подлежит страхованию?
При страховании имущества юридических лиц не полежит страхованию следующее имущество:
- ценные бумаги, наличные деньги, документы;
- земляные сооружения, дамбы, плотины, тротуары, мосты, площадки для стоянки автотранспорта, асфальтированные дороги и другие;
- сооружения, строения и прочее имущество, которое находится в зоне стихийного бедствия.
Исключением последнего пункта является случай, при котором страхование пролонгируется на новый срок еще до истечения срока по предыдущему договору, в границах того процента от стоимости имущества, который был указан в первоначальном договоре страхования.
Риски страхования
Имущественные интересы хозяйствующих субъектов проявляются при гибели, его разрушении (повреждении), затоплении, краже, уничтожении имущества. Следует учитывать, что страховой защите подлежат имущественные интересы, страховой случай с которыми произошел непреднамеренно (случайно).
Страхование имущества предприятий проводится от возможного получения ущерба (убытка) при повреждении или гибели имущества по следующим наступившим страховым рискам (страховым событиям):
- повреждение или уничтожение от взрыва, пожара, удара молнии;
- повреждение или уничтожение от стихийного бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, ливни, снегопады, сели и другие);
- повреждение или уничтожение от падения пилотируемых летательных объектов, а также их частей;
- гибель или повреждение от разрушительного действия воды (аварии на водопроводных, отопительных, противопожарных, канализационных системах, проникновение воды или прочей жидкости из соседних помещений);
- уничтожение или повреждение от постороннего воздействия (наезд транспортного средства или самодвижущейся машины, навал водного транспортного средства или самоходного плавающего инженерного сооружения);
- повреждение или уничтожение при совершении противозаконных действиях третьих лиц (кража, разбой, грабеж, разбой, поджог, вандализм).
Важно знать!
Поврежденным считается состояние имущества, при котором отсутствуют характерные признаки его полного уничтожения или гибели, и которое может быть восстановлено путем ремонта. Уничтожение, гибель, пропажа, затопление – это выбытие имущества из пользования. Кража означает изъятие имущества путем мошенничества, воровства или разбоя.
Страховое возмещение
При страховании имущества юридических лиц выплата страхового возмещения может производиться как для страхователя, так и назначенному им выгодоприобретателю (физическому или юридическому лицу). Важно помнить, что возникновение обязанности по выполнению страховой выплаты у страховщика возникает только при факте наступившего страхового события (случая). У выгодоприобретателя (страхователя) до наступления страхового события (случая) нет никаких прав и оснований на получение страхового возмещения.