Правила страхования имущества
Правила страхования имущества разрабатываются страховщиками под каждые виды страхования отдельно и подаются в Уполномоченные органы для их регистрации и выдаче лицензии, разрешающей осуществлять соответствующий вид имущественного страхования.
В случае внедрения (изменения) страховщиком новых правил страхования имущества, страховщик обязан подать новые правила (с редакцией и дополнениями) для регистрации и утверждения в Уполномоченный орган.
Правила страхования имущества не должны противоречить действующему законодательству и ограничивать (нарушать) права страхователя. В соответствии с утвержденными условиями правил заключается договор страхования со страхователем (выгодоприобретателем). В правилах подробно раскрывается объект договора, возможные страховые риски, размер страхового возмещения, права и обязанности сторон, страховые тарифы, выплата страхового возмещения и прочее.
Объект имущественного страхования
В соответствии утвержденных правил к объекту страхования относятся имущественные интересы страхователя, не противоречащие законодательству РФ. Данные имущественные интересы могут быть связаны с пользованием (владением и распоряжением) имущества, потери арендной платы, а также с ущербом от возникшего простоя в производстве.
К страхованию предназначается имущество страхователя, владеющего им по праву собственности, а также имущество принятое им по иным юридическим основаниям (аренда, управление, лизинг и прочее). К страхованию принимается движимое и недвижимое имущество страхователя.
Страховые случаи имущественного страхования
Правила страхования имущества любого страховщика подробно прописывают страховые случаи, при наступлении которых производится страховая выплата страхователю. В договоре страхования прописываются следующие риски, ведущие к повреждению или гибели имущества:
- взрыва газа, пожара, удара молнии;
- падения на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков;
- стихийное бедствие;
- взрыв паровых котлов, газопроводов, газохранилищ, аппаратов машин;
- повреждения имущества водой;
- кражи, грабежа;
- проведения погрузочно-разгрузочных работ;
- боя оконных стекол, витрин, зеркал;
- противозаконных действий третьих лиц.
Прочие важные условия
По каждому застрахованному объекту страховая сумма не может превышать его действительной (настоящей) стоимости на дату заключения договора страхования.
Правила страхования имущества четко оговаривают тот факт, что имущество будет считаться застрахованным, если оно находится по тому месту, которое указано в договоре страхования (сооружение, помещение, комната, район). В случае изъятия застрахованного имущества с места страхования, для него прекращается действие страховой защиты. При этом стационарное оборудование может быть застраховано только на специализированных производственных участках. По условиям правил страхования имущества движимое имущество застраховывается в четких границах обусловленной территории.
Договор имущественного страхования заключается по письменному заявлению страхователя, в котором содержатся все необходимые данные об объектах и предметах, заявленных на страхование. Заявление носит обязательный характер и является неотъемлемой составляющей договора страхования. По согласованию сторон имущество к страхованию может приниматься как с описью, так и без описи его номенклатуры.
В соответствие с правилами страхования имущества и условиями договора страхования платой за страхование является страховая премия в размере страхового тарифа, которую страхователь уплачивает страховщику. Страховой тариф определяется в процентах от общей страховой суммы. Размер страхового тарифа будет зависеть от многих факторов, влияющих на наступление страхового случая и возможную величину ущерба, например:
- вид и характеристика имущества;
- условия и особенности его хранения (эксплуатации);
- вид производства;
- условия пожарной безопасности;
- сохранность имущества;
- срок страхования;
- страховые риски;
- другие.
Страховая премия уплачивается страхователем единым или частичным (в рассрочку) платежом, в соответствии с правилами и договором страхования. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем страховой премии.
Страховое возмещение, по правилам страхования имущества, подлежит выплате только после того, как будут полностью установлены обстоятельства, причины и размер полученного ущерба.
При ненадлежащем исполнении (неисполнении) сторонами условий правил страхования, все возникающие недоразумения и споры решаются путем переговоров, в ином случае – в соответствии с законодательной базой РФ.