Страхование гражданской ответственности
Объектом страхования при страховании гражданской ответственности выступают имущественные интересы, которые связаны с возмещением застрахованным лицом (страхователем) причиненного вреда пострадавшей стороне (третьим лицам).
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ (статья 1064), причиненный страхователем вред здоровью, жизни или имуществу третьим лицам, подлежит в полном объеме возмещению лицом, ответственным за причиненный вред.
Страхование гражданской ответственности регулирует правомерность отношений между участниками наступившего страхового события. В соответствии с федеральными законами разрабатываются Правила обязательного страхования гражданской ответственности для каждого вида страхования, которые определяют порядок реализации обязанностей и прав сторон по договорам обязательного страхования гражданской ответственности по каждому их конкретному виду страхования.
Обязательное страхование автогражданской ответственности
Страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств является одним из распространенных видов страхования гражданской ответственности в мире. В России, как и большинстве других стран, данный вид страхования является обязательным.
Правила обязательного страхования определяют общие условия страхования, согласно которым действие договора страхования автогражданской ответственности распространяется на собственника и на водителя автомобиля, если последний не является собственником транспортного средства. Страховщиком оплачивается сумма возникшего ущерба, но в пределах страховой суммы, заявленной в договоре страхования.
Особенностью обязательного страхования автогражданской ответственности является то, что у потерпевшей стороны есть право напрямую подать заявление страховщику гражданской ответственности о причиненном имущественном или личном ущербе. В случае, если сумма фактического ущерба намного превышает определенную страховую сумму, разница пострадавшему возмещается виновником происшествия.
В случаях, когда по сложившимся субъективным и объективным причинам (например: не установлен виновник аварии, закончился срок страховки у страхователя, умышленная авария) страховщиком отказано в выплате пострадавшему лицу, возмещение производится за счет специализированных фондов. Такие фонды создаются страховыми организациями, непосредственно занимающиеся страхованием гражданской ответственности.
Тарифные ставки при автогражданке дифференцированы и зависят от многих факторов: водительского стажа, показатель безаварийности, регион использования автомобиля, мощность двигателя и другие.
Говоря о страховании гражданской ответственности собственников транспортных средств, не стоит забывать и о других видах страхования, например:
- страхование ответственности судовладельца;
- страхование ответственности авиаперевозчика;
- страхование ответственности автоперевозчика;
- другие.
Страхование гражданской ответственности предприятий
В страховании гражданской ответственности предприятий объектом страхования выступает обязательство по возмещению вреда (ущерба), причиненного третьим лицам собственниками предприятий и их работниками. Застрахованным лицом выступает лицо (субъект гражданской ответственности), которое ответственно за предприятие.
Страхование гражданской ответственности предприятий имеет несколько видов, например:
- страхование гражданской ответственности производителей медикаментов;
- страхование ответственности за загрязнение окружающей среды;
- страхование расходов по отзыву продукции;
- страхование гражданской ответственности за ущерб водам;
- страхование гражданской ответственности от радиоактивного риска.
В данных видах страхования страховщик берет на себя ответственность по выполнению задач, связанных с гражданской ответственностью предприятия, а именно:
- установление факта наступления страхового события по гражданской ответственности предприятия;
- выплата страхового возмещения пострадавшей стороне;
- отказ в возмещении при необоснованных претензиях;
- предоставление правовой защиты застрахованному лицу, непосредственное участие в судебных слушаниях по заявленным претензиям.
Тарифные ставки на страхование гражданской ответственности предприятий рассчитываются с учетом важных производственных показателей, которые страхователь предоставляет страховщику по специальной законодательно утвержденной форме. В ней указывается: численность персонала, годовой фонд заработной платы, тип предприятия, годовая сумма оборота предприятия, форма собственности и прочее.
Другие виды
В страховании гражданской ответственности существует обособленный вид страхования индивидуальной страховой ответственности. По этому виду страхования страхователями выступают физические лица, страхующие свою гражданскую ответственность за возможное причинение вреда (ущерба) третьим лицам. Страхование предусмотрено специальными договорами ответственности.
По различным договорам страхуются различные виды ответственности, например:
- страхование гражданской ответственности владельцев спортивных судов;
- страхование ответственности владельцев животных;
- страхование ответственности владельцев емкостей горючего;
- страхование ответственности охотников;
- страхование гражданской ответственности домовладельцев и владельцев земельных участков;
- страхование ответственности застройщиков;
- другие виды страхования гражданской ответственности.