Страхование жизни при оформлении кредита
Российское законодательство не обязует заемщиков ипотечного кредитования в обязательном порядке страховать свою жизнь. Но действительная реальность такова, что в последнее время банки при оформлении ипотечных и потребительских кредитов все настойчивей рекомендуют для своих клиентов страхование жизни при оформлении кредита.
Почему это выгодно для страховщиков?
Договор страхования жизни оформляется на весь срок действия кредитного договора. Например, при ипотечном кредитовании он может достигать двадцати, а то и тридцати лет. Но всё же, почему страховщики охотно предлагают данную услугу населению? Все дело в том, риск неуплаты ипотечного кредита при наступлении страхового события, а именно смерти заемщика, минимален. По статистике такая вероятность составляет приблизительно 3%. Именно поэтому данная сфера довольно заманчива для страховых компаний. Попасть в аккредитованные банковские списки добиваются десятки компаний. Более того, страховщики неоднократно предлагают высшей законодательной власти ввести обязательное страхование жизни при заключении долгосрочных ипотечных займов.
Почему это выгодно для заемщиков?
При оформлении страховки у заемщика значительно повышаются расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита. В среднем годовая стоимость страхового полиса составит до 1,5%% от остатка по сумме кредита с начисленными процентами.
Хотя не стоит сбрасывать с весов, что страхование жизни при оформлении кредита так же важно и для самого заемщика-страхователя. Ведь никто не может знать, что его ожидает в ближайшем будущем и насколько тяжелым может внезапно оказаться ипотечная ноша.
Следующим положительным моментом для заемщика является то, что благодаря страхованию жизни при получении кредита уменьшаются требования к страхованию дополнительных всевозможных рисков, которые непременно закладываются банковской системой в ипотечные договора. В случае добровольного страхования жизни и имущества, для клиента не прописываются дополнительные условия на страхование других рисков. Например, взамен такого риска, как утрата заложенного имущества, банки-кредиторы рекомендуют для своих заемщиков страхование жизни и дееспособности.
Тонкости добровольного страхования жизни
После оглашения положительного решения на получения кредита и непосредственной выдачи денежных средств, заемщику предлагается на выбор список страховщиков – партнеров данного банка. Важно помнить, что оформить страховой полис можно только с тем страховщиком, у которого заключен договор о сотрудничестве с данным банком. Добровольное страхование жизни при оформлении кредита заключается между страховой компанией и страхователем (заемщиком) в пользу банка-кредитора.
Договор заключается на различный срок. Если по истечению срока договора страхователь отказывается от дальнейшей его пролонгации, то следует еще раз внимательно перечитать условия кредитного договора. Наверняка в нем указано, что после получения кредитных средств заемщик обязуется застраховать свою жизнь на весь период кредитования. За неисполнение обязательств банк-кредитор вправе привлечь своего заемщика к ответственности и потребовать преждевременный возврат полученных денежных средств.
Заполняя анкету для заключения страхового договора, страхователь обязан максимально честно отвечать на все поставленные вопросы. Ведь чем больше информации предоставит клиент в самом начале, тем меньше будет шансов у страховщика уклониться от неуплаты в последующем. Нельзя утаивать информацию о хронических заболеваниях, риске профессиональной деятельности, увлеченности активными видами спорта. Страхователь должен помнить, что при наступлении страхового события страховщик проводит собственное расследование по возникновению страхового события.
Важно знать!
Если страховщик не признает факта наступления страхового случая, заемщик обязан уведомить об этом банк-кредитор. При необходимости кредитная организация проведет свое собственное расследование и выявит при этом возможные нарушения в действиях страховой компании. Существуют прецеденты, при которых служба экономической безопасности и юридическая служба банка призывали страховщиков к ответственности по необоснованному и незаконному отказу в выплате банку-выгодоприобретателю. Знайте, что ни одна из сторон не заинтересована в долгих затяжных судебных процессах. Но если компромисс все-таки так и не будет найден, наша рекомендация заемщику заключается в следующем: продавайте квартиру через риэлтерскую фирму и рассчитывайтесь по всем своим обязательствам с банком-кредитором. Если реализацией квартиры займется сам банк, то наверняка она будет продана с аукциона по незначительной стоимости, которой вряд ли хватит на покрытие всех предстоящих кредитных обязательств.