Система страхования вкладов
Механизм защиты в банках индивидуальных вкладов физических лиц путем их гарантирования (страхования) называется системой страхования вкладов или ССВ.
Главной задачей работы системы страхования вкладов является быстрота выплат для вкладчиков при прекращении действия лицензии банка. Выплаты проводятся из независимых финансовых источников, поэтому вкладчики не будут дожидаться запуска ликвидационной процедуры.
ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» регулирует и контролирует систему страхования вкладов. К страхованию предназначены денежные средства частных (физических) лиц, которые размещены на счетах в банках и вкладах, находящихся (и зарегистрированных) на российской территории.
При страховании вкладов не заключается договор страхования. Управляет системой страхования вкладов государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ или АСВ).
Основы организации ССВ
Деятельность системы страхования вкладов координирует Агентство по страхованию вкладов и Банк России (Центральный Банк Российской Федерации). Учреждения предоставляют информацию друг другу по всем вопросам, касающихся осуществления программ страхования вкладов.
Для бесперебойного функционирования государственной системы страхования вкладов, Банк России отправляет отчетность банков (прочую важную информацию) в Агентство не позднее следующего рабочего дня после принятия соответствующих решений. К таким решениям относятся:
- выдача банку разрешительных документов Центральным Банком РФ;
- проведение проверки по банку в соответствии с предложением Агентства;
- назначение временного административного органа в управлении кредитного предприятия;
- аннулирование (отзыв) лицензии Центрального Банка РФ;
- введение моратория по удовлетворению законных требований заимодавцев банка;
- замена лицензии Центрального Банка РФ;
- недопущение привлечения денежного актива от физических лиц по открытию личных банковских счетов физических лиц.
Центральный Банк РФ в течение семи дней (после даты принятого решения) информирует ГК АСВ о следующих действиях:
- признана утратившей силу лицензия Банка России по привлечению банком вкладов от физических лиц, а также на ведение (открытие) банковских счетов для физических лиц;
- Банком России применены меры к банку в виде ограничения (запрета) по привлечению денежных средств от физических лиц;
- реорганизация банка.
Агентство в течение следующего рабочего дня после принятия решения уведомляет Банк России о выполненных действиях:
- внесение банка (или исключение) в реестр банков;
- изменения ставок страховых взносов.
Агентство имеет право на обращение в Центральный Банк Российской Федерации с предложениями:
- на проведение проверок банков ЦБ РФ; участие служащих ГК АСВ в этих проверках; права и обязанности Агентства при проверке;
- применение Центральным Банком РФ к банку комплексных мер ответственности в соответствии с действующим законодательством и приложенными документами, подтверждающих необходимость в применении упомянутых мер.
Центральный Банк РФ в течение пятнадцати дней сообщает Агентству о предстоящей проверке и (или) о примененных мерах ответственности к банку.
Реестр банков
В системе страхования вкладов постановкой банка на учет осуществляет Агентство. Для этого в реестр банков вносится соответствующая запись. Основанием служит уведомления Центрального Банка РФ о выдаче банку данного разрешения Центральным Банком РФ. Получив уведомление, Агентство в тот же день вносит в реестр банков указанный банк.
После исключения банка из реестра банков Агентство снимает с учета банк в системе страхования вкладов. Это происходит в таких случаях:
- аннулирование (отзыв) лицензии Центральным Банком РФ и завершение процедуры возмещения выплат по вкладам Агентством;
- решение банка о выходе из государственной системы страхования вкладов;
- реорганизация банка.
Информация об исключении из реестра банков конкретных банков или их внесение в реестр опубликовывается Агентством в прессе. Это «Российская газета» и «Вестник Банка России». Ведение реестра банков определяется Агентством.
Агентством направляется информация в банк о его включении или снятии в реестре банков, порядок уплаты (расчета) страховых взносов, иные важные сведения о государственной системе страхования вкладов.
Страховой случай
Не позднее семи дней при наступлении страхового случая банк предоставляет Агентству реестр по обязательствам банка, который подтверждает привлеченные денежные средства. Арбитражный суд рассматривает данное дело и выносит решение о дальнейшей хозяйственной деятельности организации.
Еженедельно Агентство сообщает информацию банку, с которым произошел страховой случай, о полученных вкладчиками суммах возмещенных вкладов, а также о предстоящих возмещениях.