Страхование животных
В соответствие действующего Гражданского Кодекса Российской Федерации страхование животных относится к имущественному виду страхования. Подлежат страхованию животные в размере семидесяти процентов от их реальной стоимости.
Страхование животных подразделяется на два больших подвида:
- страхование сельскохозяйственных животных;
- страхование домашних животных.
Страхование сельскохозяйственных животных
Застраховать сельскохозяйственных животных могут физические и юридические лица, которые являются собственниками птицы или сельскохозяйственных животных. По договору страхования страхуются следующие животные:
- мелкий (крупный) рогатый скот;
- спортивные лошади;
- кони;
- свиньи;
- птицы мясных и яйценосных пород;
- пушные звери;
- пчелосемьи.
Страхование сельскохозяйственных животных производится вследствие наступления страховых рисков, а именно:
- инфекционные болезни;
- стихийные бедствия (удар молнии, буря, ураган, землетрясение, ливень и другие случаи);
- пожар;
- несчастный случай (действие электрического тока, попадание под движущийся транспорт, утопление, нападение зверей, удушение, падение животных в яму и прочее);
- противозаконные действия третьих лиц (разбой, кража).
Заявленная на страхование стоимость поголовья птицы и животных должна подтверждаться документально. На основании размера общей стоимости устанавливается размер страховой суммы. Стоимость сельскохозяйственных животных подтверждается следующими документами:
- выписка из книги учета по основным средствам предприятия;
- договор залога (если птица или животное страхуется как залоговое имущество);
- договор купли-продажи;
- другие документы, подтверждающие размер стоимости на дату подписания договора страхования.
Страховая сумма устанавливается страховщиком, как для группы животных, так и для каждого отдельно взятого животного. Как правило, в договоре страхования страховщиком предусматривается безусловная франшиза, при которой часть ущерба не возмещается страховщиком и во всех выплатах вычитается из выплачиваемой суммы возмещения. При страховании сельскохозяйственных животных безусловная франшиза может достигать пятидесяти процентов от общей страховой суммы.
Размер страхового платежа является произведением фактически рассчитанного страхового тарифа на страховую сумму по договору страхования. Страховой тариф для каждого вида животных рассчитывается отдельно и напрямую зависит от следующих факторов:
- вид назначения животного (сельскохозяйственные и несельскохозяйственные);
- количество;
- статус собственника (физическое или юридическое лицо);
- пакет рисков;
- размер франшизы;
- условия оплаты страхового платежа;
- срок действия договора страхования.
По договоренности сторон страховой платеж может вноситься как единовременно, так и частями (в рассрочку). Действие срока договора страхования от одного месяца до одного года.
Страховое возмещение по договору страхования сельскохозяйственных животных производится в случае падежа (гибели), а также вынужденного забоя животных (птицы). Понесенный страхователем убыток определяется как реальная (балансовая) стоимость забитого (погибшего) скота (птицы) за минусом франшизы и общей стоимости, полученной в результате забоя шкуры и мяса.
Страхование домашних животных
При добровольном страховании домашних животных предоставляется ветеринарное обслуживание питомцев страхователя и производится страхование на случай их болезни, утраты или гибели. В рамках программы страхования можно застраховать следующие виды домашних животных:
- щенки, котята от трех месяцев;
- собаки, кошки от трех месяцев до восьми лет;
- рыбки, птицы, рептилии и прочие виды домашних животных.
Страховщиками выделяются основные виды страхования домашних животных:
- страхование ответственности владельцев животных (владелец обязан возместить вред, который причинил его питомец имуществу или здоровью третьих лиц);
- страхование животных при вывозе их за границу или в другие регионы России на случай травмы или заболевания с возмещением затрат на оплату ветеринарных услуг;
- страхование животных при перевозке на случай их внезапной гибели.
Страхование домашних животных проводится на случай утраты, гибели (падежа) в результате:
- болезней (перечень указывается страховщиком в Правилах страхования);
- стихийных бедствий (наводнение, ураган, обвал, град, ливень, удар молнии, землетрясение);
- несчастных случаев (действие электрического тока, взрыв, солнечный или тепловой удар, удушение, переохлаждение, отравление ядовитыми травами и веществами, нападение диких зверей и бродячих собак, укус змей или ядовитых насекомых, попадание под транспортное средство и другие травматические повреждения);
- пожара;
- кража, разбой, грабеж.
Договор страхования может заключаться как по всем рискам, так и по отдельной группе страхового риска. Страховая сумма при заключении договора страхования животных устанавливается по соглашению сторон между страхователем и страховщиком. Поступившие в аренду или собственность страхователя домашние животные страхового возраста (на период действия договора) являются застрахованными по первоначальной страховой сумме, при этом дополнительные страховые взносы с нее не взимаются. В период действия договора страхования по заявлению страхователя страховая сумма может меняться вследствие изменения стоимости домашних животных. При этом в обязательном порядке производится переоформление договора страхования и перерасчет страховой премии.
Важно знать!
Некоторыми страховщиками предлагается страхование животных на время путешествия страхователя, по которому страховщик оплачивает наступивший страховой случай за рубежом, то есть компенсирует расходы по предоставлению ветеринарной помощи.